車のサブスクを利用したいのに「審査に通るかどうか不安」「過去に延滞があるけど大丈夫？」と悩んでいる方は少なくありません。
車のサブスクやカーリースを申し込む際には、ほとんどの会社で信用情報をもとにした審査が行われます。ただし、審査基準は各社で異なり、通りやすいサービスもあります。
この記事では、車のサブスクの審査で何がチェックされるのか、落ちてしまう原因、そして審査に通るための対策を詳しく解説します。
車のサブスク（カーリース）の審査で見られるポイント
車のサブスクやカーリースの審査では、主に以下の項目がチェックされます。審査基準の詳細は各社とも公表していませんが、一般的に重要とされるポイントをまとめました。
審査で見られる主な項目：
- 年収：安定した収入があるかどうか。目安として年収200万円以上が一つのラインとされている
- 雇用形態：正社員・公務員は有利。パート・アルバイト・自営業は追加書類が必要な場合がある
- 勤続年数：長いほど有利。転職直後は不利になりやすい
- 信用情報：クレジットカードやローンの延滞・債務整理などの履歴
- 現在の借入状況：住宅ローンやカードローンなど、既存の借入額
- 年齢：多くのサービスで18歳以上（または20歳以上）75歳以下が対象
審査は「この人が毎月の利用料金を契約期間中きちんと支払えるか」を見るためのものです。年収そのものよりも「安定して支払い続けられるかどうか」が重視される傾向にあります。
審査に通らない主な原因
車のサブスクの審査に落ちてしまうケースでは、以下のような原因が考えられます。
信用情報に傷がある
過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したことがある場合、信用情報機関（CIC・JICC・KSCなど）にその記録が残っています。この記録がある状態だと、審査に通りにくくなります。
延滞情報は一般的に5年間（自己破産の場合は最長10年間）記録が残るとされています。
年収に対して月額料金が高すぎる
希望する車種のグレードが高く、月額料金が年収に対して大きな負担になる場合も審査に通りにくくなります。年間の返済負担率（年収に対する年間支払額の割合）が高すぎると判断されるためです。
逆に言えば、毎月いくらまでなら無理なく払えるのかを自分で把握できていれば、申し込むプランの上限も決めやすくなります。支出の全体像を紙で書き出して整理する方も多いです。
勤続年数が短い・転職直後
勤続年数が1年未満だと「安定した収入がある」と判断されにくく、審査で不利になることがあります。特に転職直後は注意が必要です。
短期間に複数社へ申し込んでいる
短期間に複数のカーリース会社やローン会社に審査の申し込みをすると、信用情報に「申込み履歴」が集中して記録されます。これが審査上マイナスに働く可能性があります。
申込内容に不備や虚偽がある
年収や勤務先の情報を実際と異なる内容で申告してしまうと、審査で不利になるのはもちろん、契約後にトラブルになるリスクもあります。
審査に通るための対策
審査に不安がある場合でも、事前に対策を取ることで通過の可能性を高められます。
対策1：信用情報を事前に確認する
CIC・JICC・KSCといった信用情報機関に開示請求をすれば、自分の信用情報を確認できます。延滞や事故の記録が残っているかどうかを事前に把握しておけば、対策を立てやすくなります。
開示請求はオンラインや郵送で手続きでき、手数料は数百円〜1,000円程度です。
対策2：月額料金を抑える（車種のグレードを下げる）
審査対象となるのは月々の支払額です。希望する車のグレードを下げたり、契約期間を長くすることで月額料金を抑えれば、審査に通りやすくなります。
対策3：連帯保証人を立てる
自分一人の信用力では厳しい場合、連帯保証人を立てることで審査通過の可能性が上がるケースもあります。家族に安定した収入がある方がいれば、相談してみるのも一つの手です。
対策4：頭金を用意する
頭金を入れることで月々の支払額が減り、審査のハードルが下がる場合があります。ただし、頭金不要を売りにしているサービスも多いので、各社の条件を確認しましょう。
対策5：審査が比較的通りやすいサービスを選ぶ
カーリース各社によって審査基準は異なります。月額料金が安いサービスや、長期契約で月々の負担額を抑えられるサービスは、審査のハードルも低くなりやすいです。
「審査なし」を前面に出しているサービスには注意が必要です。カーリースの場合、所有権はリース会社にあるため多くの会社が審査を実施しています。審査がないと謳っていても、実際には独自の審査基準で確認を行っている場合がほとんどです。
主要サービスごとの審査の特徴
KINTO（トヨタ）
KINTOの審査はトヨタファイナンスが行っています。信用情報機関はCICのみを照会するとされており、JICCやKSCの情報は参照されない分、他社より通過の可能性が広い場合もあります。
年収200万円以上が一つの目安とされていますが、公式には審査基準を公表していません。
KINTOについて詳しくはKINTOの口コミ・評判の記事も参考にしてみてください。
カーリースカルモくん（旧 定額カルモくん）
カルモくんは月額料金が業界でも安い水準のため、審査対象となる月々の負担額を抑えやすいです。契約期間も最長11年まで選べるため、月額を低く設定して審査に通りやすくするという選択肢があります。
申し込み対象年齢は20歳以上75歳以下で、学生やパート・自営業の方でも申し込み可能です。
その他のサービス
MOTA、ニコノリなど他のカーリースサービスも、それぞれ独自の審査基準を持っています。複数社の審査に同時に申し込むことも可能ですが、短期間に集中して申し込むとかえって不利になるリスクもある点は頭に入れておきましょう。
各社の特徴の比較は車のサブスク徹底比較の記事で紹介しているので、合わせて確認してみてください。
審査前にやっておくべき準備
審査をスムーズに通過するために、事前に以下の準備をしておくのがおすすめです。
- 本人確認書類を揃える：運転免許証やマイナンバーカードなど
- 収入証明書を用意する：源泉徴収票・確定申告書（求められる場合）
- 不要なクレジットカードを解約する：使っていないカードの限度額も「借入可能額」として見られることがある
- 携帯電話の分割払いの延滞がないか確認する：スマホの端末分割払いも信用情報に記録される
- 住所・勤務先の情報を正確に把握する：申込時に正しい情報を記入できるようにしておく
源泉徴収票や確定申告書は、いざ提出を求められたときに「どこにしまったか分からない」となりがちです。契約関係の書類を1か所にまとめておくと、申し込みから納車まで慌てずに済みます。
審査に落ちた場合の対処法
もし車のサブスクの審査に落ちてしまった場合でも、いくつかの対処法があります。
別のサービスに申し込む
審査基準はサービスごとに異なるため、1社で落ちても別のサービスでは通る可能性があります。ただし、短期間に何社も申し込むのは逆効果なので、半年程度空けてから次に申し込むのが望ましいです。
中古車リースを検討する
中古車リースは車両価格が新車より安いため、月額料金が低くなり審査のハードルが下がりやすいです。品質面が気になる方もいるかもしれませんが、整備済みの車両を取り扱うサービスも増えており、安心して利用できるケースが多いです。
信用情報が回復するまで待つ
延滞情報は完済から5年程度、自己破産は免責確定から5〜10年で削除されるのが一般的です。事故情報の削除を待ってから再度申し込めば、通常どおりの審査で通る可能性が高いです。信用情報機関への開示請求で、現在の状態を定期的に確認しておきましょう。信用情報に傷がある場合の審査の考え方や対策は、以下の記事でも整理しています。
Q&A：車のサブスクの審査に関するよくある質問
Q. 審査結果はどのくらいで届く？
サービスによって異なりますが、早ければ翌営業日、一般的には3〜7日程度で審査結果が届くことが多いです。KINTOでは最短即日で結果が出る場合もあります。
Q. 審査に落ちたら記録は残る？
審査の申し込み履歴は信用情報機関に記録されます。ただし、審査に「落ちた」という情報そのものは記録されず、「申し込んだ」という事実のみが残ります。申し込み履歴は半年程度で消えるのが一般的です。
Q. 家族名義で申し込むことはできる？
多くの車サブスクサービスでは、契約者本人と運転者が異なっていても契約可能です。審査に不安がある場合、家族の名義で申し込む方法も選択肢の一つとなります。ただし、サービスによって対応が異なるため、事前に確認しましょう。
Q. 自営業やフリーランスでも審査に通る？
自営業やフリーランスでも審査に通る可能性はあります。ただし、安定した収入を証明するために確定申告書（直近2〜3年分）の提出を求められることが多いです。事業歴が浅い場合は連帯保証人を立てると有利になる場合があります。
車のサブスクの審査が不安な方におすすめのサービスの選び方
審査が不安な方は、以下のポイントを意識してサービスを選ぶと通過の可能性が高まります。
- 月額料金が安いサービスを選ぶ：審査で見られるのは月々の支払い能力。月額1万円台のプランなら年収が低めでも通りやすい
- 長期契約で月額を抑える：7年〜11年の長期契約にすると月額が下がり、審査のハードルも下がる
- 車種のグレードを見直す：高級車や大型車は月額が高くなるため、コンパクトカーや軽自動車を検討する
- 仮審査があるサービスを利用する：仮審査なら信用情報に影響しないことが多いので、気軽に自分の審査可能性を確認できる
無事に審査を通過して納車が決まったら、車内の装備も考えておきたいところです。リース車は返却時の状態が問われるため、万一のトラブルを記録できる機器を先に用意しておく方もいます。
まとめ
車のサブスクの審査は、年収・勤続年数・信用情報・既存の借入状況などを総合的に判断して行われます。審査基準は各社で異なり、公表されていないことがほとんどです。
審査に不安がある方は、まず自分の信用情報を開示請求で確認し、月額料金を抑えたプランを選ぶのが基本の対策になります。連帯保証人を立てたり、車種のグレードを見直すのも有効です。
1社で落ちてしまっても、別のサービスなら通るケースもあります。車のサブスクの全体像は車のサブスクおすすめの記事で詳しく解説しているので、合わせてチェックしてみてください。
